LIFESTYLE

Kreditinė kortelė – finansinis įrankis ar pavojus?

Kas yra kreditinė kortelė ir kuo ji skiriasi nuo debetinės kortelės?

Kreditinė kortelė yra mokėjimo priemonė, leidžianti atsiskaityti už prekes ar paslaugas naudojant banko suteiktą kredito limitą. Pagrindinis jų privalumas – galimybė įsigyti prekes ar paslaugas net ir neturint pakankamai nuosavų lėšų tuo metu, t.y. panaudojant kredito limitą. Tačiau ši laisvė turi savo kainą: jei kredito limitas negrąžinamas laiku, tenka mokėti palūkanas, kurios gali tapti  finansine našta. Todėl kreditinė kortelė gali būti tiek naudinga, tiek pavojinga – priklausomai nuo to, kaip ją naudoji. Kreditinių kortelių rūšys:

• Standartinės kortelės: be mėnesio mokesčio ir su kredito limito apribojimais.
• Premium kortelės: siūlo papildomas paslaugas, tokias kaip koncjeržo paslaugos ir prieiga prie oro uostų poilsio zonų, tačiau dažnai turi didesnius mokesčius.
• Kreditinė kortelė be kredito limito: neturi iš anksto nustatyto kredito limito, klientas naudojasi tik savo turimomis lėšomis.

„Citadele“ bankas siūlo kreditines kortele be kredito limito, arba su juo. „Citadele“  banko kortelės yra hibridinės – tai reiškia, kad gali naudotis visomis kredito kortelės privilegijomis, tokiomis kaip palūkanų atidėjimas iki 45 dienų, lojalumo programa,  galimybė pasinaudoti VIP laukimo salėmis oro uostuose visame pasaulyje, kelionių ir pirkinių draudimas ir dar daug kitų, net jei nenaudosi kredito limito, jei jo tuo metu nereikia. Jei sąskaitoje pakanka lėšų, atsiskaitymai vyksta kaip su įprasta debeto kortele.

Debetinė kortelė – kortelė, kuri kai moki už pirkinį, naudoja tavo turimas lėšas . Jei sąskaitoje nėra pakankamo pinigų likučio, susimokėti nepavyks. Debeto kortelių rūšys:

• Standartinės debeto kortelės: naudoja lėšas tavo asmenines lėšas.
• Išankstinio mokėjimo (prepaid) debeto kortelės: leidžia žmonėms be banko sąskaitos atlikti elektroninius mokėjimus, iki iš anksto papildytos  sumos.
• „Citadele“ bankas siūlo standartines debeto korteles.

Kredito kortelė be limito  – faktas ar mitas?

Terminas kredito kortelė be limito dažnai klaidina – visiškai neribotų kortelių nėra. Kai kurie bankai siūlo korteles be iš anksto nustatyto kredito limito, tačiau kiekvienas pirkimas vis tiek yra vertinamas individualiai pagal tavo finansinę situaciją. Tokios kortelės prieinamos tik patikimiems klientams, turintiems aukštas pajamas ir gerą kredito istoriją. Tai lanksti, bet ne neribota kredito forma.

Kreditinės kortelės privalumai

Kreditinės kortelės, naudojamos atsakingai turi privalumų:

• Šios kortelės formuoja tavo kredito istoriją, laiku sumokėti mokesčiai, gerai apgalvoti pirkiniai ir neišlaidavimas gali padidinti tavo kredito vertinimą.
• Kai kurios kredito kortelės suteikia papildomas garantijas ar draudimus pirkiniams. Pavyzdžiui, jei prekė, nupirkta kreditine kortele sulūžta po jos gamintojo suteikto garantinio laikotarpio, verta pasitikrinti ar yra papildoma garantija ar pirkinių draudimas.
• Perkant kreditine kortele galima užginčyti pirkinius, kurie neatkeliauja arba atkeliauja pažeisti, tai reiškia, kad gali atgauti pinigus be pardavėjų sutikimo.

Kreditinės kortelės trūkumai

Nors ir yra gerų privalumų, kurie gali palengvinti kasdienį gyvenimą, neatsakingai naudojant kreditinę kortelę atsiranda didelių pavojų:

• Įsiskolinimas – perkant kreditine kortele tu leidi skolintus pinigus iš banko ir jie turi būti gražinti laiku, kad išvengtum didelių palūkanų.
• Kredito vertinimo  kritimas – jei neapgalvoji pirkinių ir paskui nesugebi gražinti įsiskolinimo, tavo kredito vertinimas kris. Tai vėliau gali trukdyti gauti paskolą geriausiomis galimomis sąlygomis.
• Kreditinės kortelės mokestis. Kuo daugiau naudų kredito kortelė suteikia, tikėtina tuo didesnis kortelės mėnesio mokestis.

Nemokama kreditinė kortelė 

Kai kurie bankai siūlo nemokamas kreditines korteles, bet tai nereiškia, kad jos visiškai nemokamos. Dažniausiai tai reiškia, kad nėra mėnesinio mokesčio, tačiau gali būti kitų paslėptų kaštų, tokių kaip valiutos keitimo mokestis, grynųjų pinigų išėmimo mokestis ar palūkanos, jei laiku nepadengi skolos. Todėl prieš pasirenkant „nemokamą“ kortelę, verta pasidomėti sąlygomis ir įsitikinti, kad ji tikrai atitinka tavo lūkesčius ir įsivertini kitų mokesčių naštą.

Kreditinė kortelė gali būti naudinga, jei ją naudoji atsakingai. Tačiau neapgalvotas elgesys gali sukelti finansinių sunkumų. Prieš pasirinkdamas kortelę, įvertink savo poreikius ir galimybes – tai padės išvengti nemalonių pasekmių.